- Serviços
- Direito do consumidor
Serviço de informação gratuita
- Direito do consumidor
- Golpe da Portabilidade, Falsa Central e Fraudes Bancárias
Golpe da Portabilidade, Falsa Central do Banco e Fraudes Bancárias: Como Identificar, Bloquear e Recuperar seu Dinheiro
o golpe já aconteceu e quais órgãos realmente resolvem esse problema.
Descubra em 30 segundos se precisa de ajuda
O que é o Golpe da Portabilidade?
O golpe da portabilidade acontece quando golpistas se passam por:
bancos,
correspondentes financeiros,
INSS,
ou “central de relacionamento do beneficiário”
…para convencer você a fazer uma “transferência de dívida” ou “renegociação”.
Mas, na verdade:
☑️ Eles criam um novo empréstimo no seu nome
☑️ Depositam o dinheiro na sua conta
☑️ Mandam você transferir o valor para eles
☑️ E some
O resultado:
você fica com uma dívida que não pediu
os golpistas ficam com o dinheiro
o banco diz que “o contrato está assinado”
você fica desesperado sem saber o que fazer
O que é o Golpe da Falsa Central do Banco?
Esse golpe é ainda mais elaborado.
Os criminosos ligam usando:
número do banco clonado (via spoofing)
voz de atendente real
dados pessoais verdadeiros
informações detalhadas sobre seus contratos
A ligação é tão convincente que a pessoa realmente acredita estar falando com:
Banco do Brasil
Caixa Econômica
Bradesco
Itaú
INSS
Nubank
Eles dizem coisas como:
“Detectamos uma tentativa de empréstimo no seu CPF e precisamos bloquear agora.”
“Estou enviando um código de segurança para cancelar a transação.”
“Para proteger sua conta, precisamos que você transfira o valor para a conta segura.”
⚠️ Nada disso existe.
As instituições financeiras nunca pedem para transferir valores.
Outros golpes comuns
✔️ Golpe do PIX
A pessoa recebe mensagem dizendo que:
houve compra indevida
aconteceu fraude na conta
ela precisa “estornar” um valor
E acaba transferindo.
✔️ Clone de WhatsApp ou celular
Criminosos:
pedem dinheiro a familiares
acessam aplicativos bancários
alteram contas
✔️ Cartão clonado ou dados vazados
Usado para:
compras
abertura de contas digitais
empréstimos instantâneos
Como identificar que você está diante de um golpe?
Você pode estar em risco quando:
o banco liga oferecendo “cancelamento de empréstimo”
o atendente pede código de SMS
pede PIX para uma conta “segura”
diz que “vazou uma tentativa de empréstimo no seu CPF”
liga dizendo que é do INSS
oferece portabilidade com economia absurda
o número de telefone parece ser do banco
pede foto de documentos
pede para gravar vídeo segurando documento
pede acesso remoto pelo celular
Regra de ouro:
👉 Se pedirem senha, código ou PIX, é golpe 100% das vezes.
O que diz a Lei sobre esses golpes?
A legislação é clara:
✔️ O banco é responsável quando há falha de segurança
(art. 14 — Código de Defesa do Consumidor)
Mesmo que:
o golpe venha de fora
o cliente tenha sido enganado
Se o banco não protegeu adequadamente os dados → ele deve ressarcir.
✔️ A fraude é considerada risco da atividade bancária
Súmulas do STJ:
SÚMULA 479 — Banco responde por fraude praticada por terceiros
SÚMULA 297 — Contratos bancários seguem o CDC
✔️ Em muitos casos, há direito a indenização
Quando há:
dano moral
negativação indevida
dívidas criadas por terceiros
Quais órgãos resolvem problemas de fraude?
👉 Banco Central / Registrato
Para verificar:
empréstimos
contratos
movimentações suspeitas
👉 Meu INSS
Para ver:
consignados
margens
cartões RMC
👉 PROCON
Para reclamações contra bancos e correspondentes.
👉 Polícia Civil (B.O.)
Obrigatório em casos de golpe.
👉 Justiça
Para reverter:
dívidas
contratos
transferências
negativação
E recuperar:
valores perdidos
danos morais
valores descontados
Passo a passo imediato se você cair no golpe
🔸 Passo 1 — Bloqueie a conta e cartões
Via app ou ligação oficial.
🔸 Passo 2 — Registre Boletim de Ocorrência
Especifique:
valores
contas usadas
telas
números de ligação
🔸 Passo 3 — Tire prints e registre tudo
Guarde:
comprovantes
conversas
ligações
prints dos perfis
protocolos do banco
🔸 Passo 4 — Acesse o Registrato
Veja se criaram:
empréstimos
conta nova
chave PIX
portabilidade indevida
🔸 Passo 5 — Contate o banco pela CENTRAL OFICIAL
Nunca pelo número que ligou para você.
🔸 Passo 6 — Solicite contestação imediata
Peça:
cancelamento
investigação
reversão do empréstimo
bloqueio de operações futuras
🔸 Passo 7 — Busque orientação especializada
Porque:
muitos bancos não resolvem por conta própria
o contrato é tecnicamente “válido”, mas foi feito em fraude
você precisa provar que houve falha de segurança
Erros que você NÃO pode cometer
Não devolva dinheiro que caiu na sua conta
Não passe código SMS
Não transfira valores para nenhuma “conta segura”
Não siga instruções enviadas por WhatsApp
Não confirme dados pessoais por telefone
Não desbloqueie consignado por pedido de terceiros
Não clique em links que dizem ser do banco ou INSS
Perguntas Frequentes Sobre Golpes Bancários
1. O banco é obrigado a devolver o dinheiro?
Sim, quando há falha de segurança.
2. Se um empréstimo foi feito em meu nome, preciso pagar?
Não. Em caso de fraude, a dívida é nula.
3. Preciso pagar o empréstimo antes de contestar?
Não. Pare tudo e conteste.
4. A portabilidade real existe?
Sim. Mas o golpe imita o processo para roubar dinheiro.
5. Falso atendente pode aparecer com número oficial do banco?
Sim, é spoofing — e muito comum.
6. Posso processar o banco?
Sim, especialmente quando houve:
empréstimo indevido
golpe autorizado por falha de segurança
desconto indevido
negativação injusta